Задачи На Дифференцированные Платежи

Задачи по дифференцированным платежам в ЕС

Европейский центральный банк (ЕЦБ) и государства-члены в настоящее время обсуждают, как применить новый тип платежей, так называемые "дифференцированные" или "ориентированные на клиента" платежи. Это позволило бы клиентам с различными типами доходов получить доступ к лучшим продуктам банков, чем тем, кто не испытывает никаких финансовых трудностей, но нуждается в базовых услугах, таких как кредиты или сберегательные счета. Мы анализируем, какие шаги следует предпринять директивным органам на национальном уровне – если они согласятся с такими принципами, как прозрачность сборов, - чтобы гарантировать, что это будет эффективно работать через границы.

Дифференциация обсуждается в Европе, поскольку она могла бы снизить транзакционные издержки при использовании электронных денег по сравнению с операциями наличными; а также упростить трансграничные переводы между странами, где могут существовать различные уровни конкуренции между поставщиками цифровых валют или физических банкнот / дебетовых карт. Однако дебаты вызвали обеспокоенность по поводу их последствий для финансовой стабильности и целостности рынка. Возникает ключевой вопрос: как дифференцированные платежи могут решить эти проблемы?

Здесь мы излагаем два основных момента: во-первых, мы утверждаем, что регулирующие органы должны рассмотреть вопрос о том, могут ли дифференцированные критерии ценообразования, основанные исключительно на характеристиках потребителей, фактически подорвать защиту потребителей из-за отсутствия раскрытия информации. Во-вторых, мы предлагаем некоторые общие правила, которым государства могли бы следовать в отношении использования дифференцированных цен для достижения своих целей, не ущемляя прав потребителей в соответствии с существующими законами. В заключительном пункте рассматриваются возможные подходы к регулированию на международном уровне, включая предложения других глобальных организаций, направленные на стимулирование трансграничной торговли с учетом местных факторов, специфичных для каждой страны. Кроме того, мы обсуждаем практические решения проблем внедрения, с которыми сталкиваются централизованные системы, особенно те, которые работают за рубежом, учитывая их потенциальный масштаб. Наконец, мы исследуем альтернативные варианты использования технологии цифровой валюты, помимо простых денежных переводов, и исследуем способы, с помощью которых технологии блокчейна могли бы дополнять их, а не заменять.

Этот комментарий был написан в соавторстве докторами Бернхардом Шульцем, Юргеном Фурманом и профессором Джеймсом Коппельманом. Он появился сегодня онлайн на веб-сайте Совета по финансовой стабильности в преддверии предстоящей публикации в декабрьском выпуске обзора ЕЦБ за 2017 год.

Загрузки

Скачать полный текст статьи [pdf] | Скачать аудиоверсию [mp3].